Что такое электронный кошелек

Информационные технологии за последние десять лет смогли расширить привычное представление людей о многих аспектах жизни. Перемены коснулись и платежных систем: массовую популярность приобретают электронные деньги, а также удобные виртуальные кошельки. Это универсальный способ расчета за товары и услуги. Специальные приложения для ПК и мобильных устройств упрощают жизнь пользователям сети Интернет. Электронный кошелек позволяет без затруднений совершать покупки в онлайн-магазинах, осуществлять переводы, оплачивать счета. Благодаря развитию маркетинга, появилось множество сфер коммерческой деятельность, для которых использование виртуальных денег — лучшее решение. Стоит поподробнее рассмотреть основные виды электронных платежных систем и характеристики кошельков. Начать знакомство с темой можно с описания самой концепции.

Зачем нужен электронный кошелек

Виртуальные деньги, фактически, представляют собой цифровой аналог фидуциарных средств — привычных рублей, долларов, гривен и других мировых валют. Это не самостоятельная расчетная единица, а лишь специальная система, которая используется для банкинга в сети. Поэтому электронные деньги привязаны к определенной национальной валюте. В этом их отличие, к примеру, от биткоинов.

При помощи платежных систем удобно осуществлять коммерческую деятельность удаленно и заключать сделки купли-продажи в формате онлайн. Перспективность такой концепции очевидна и покупателям и продавцам. Сегодня трудно отыскать в сети интернет-магазин, который бы не поддерживал подобные способы расчета.

Полный список сфер, в которых используются сегодня электронные платежные системы обширен:

заказ товаров и услуг при помощи виртуальных денег (от бытовой техники до продуктов питания);
коммунальные платежи (а также оплата штрафов, квитанций и любых других счетов);
транзакции с одного кошелька на другой;
донат в онлайн-играх;
услуги операторов мобильной связи;
потребительское кредитование;
благотворительные проекты и отчисления в различные фонды.

При этом каждые день появляются все новые и новые виды такого банкинга. Фактически, сегодня кошелек для электронных денег превращается в полноценную альтернативу кредитной карты. С одним существенным различием — многие финансовые операции с использованием виртуальных средств могут проводиться анонимно.

Самые популярные виды кошельков для электронных денег

Каждая система работает со уникальным протоколом и приложением для осуществления виртуального банкинга. У каждой компании имеется собственное серверное оборудование для обеспечения транзакций и работы в формате 24/7.

Сегодня в сети Интернет представлены десятки профильных проектов, но можно выделить несколько тайтлов, которые пользуются самой большой популярностью. Такие платежные системы не только широко распространены среди пользователей, но и хорошо зарекомендовали себя благодаря высоким стандартам безопасности.

WebMoney — одна из самых известных и старых платежных систем на территории СНГ. Виртуальные кошельки различаются в зависимости от валюты:

WMZ — доллары США;
WME — евро;
WMR — российские рубли;
WMU — украинские гривны.

Обмен между ними проводится на специальных площадка — биржах, где пользователи сам устанавливают объемы операций и курс. Вывести такие электронные деньги с виртуального кошелька можно только на аналогичную банковскую карту. То есть, чтобы перевести WMR в наличные, придется привязать кошелек к рублевой карте. Стоит отметить, что для осуществления большинства операций нужно получить аттестат — своеобразный допуск. Для этого необходимо идентифицировать свою учетную запись, предоставив личные данные официальным представителям WebMoney. Безопасность информации гарантирует многолетняя репутация это платежной системы.

Яндекс Деньги — быстрый и удобный способ рассчитываться электронными деньгами. Кошелек работает только с рублем, поэтому платежная система очень популярна в России. Лояльные условия, надежность и простота регистрации обеспечивают проекту стабильны приток пользователей. Перечень компаний, которые поддерживают Яндекс Деньги в качестве расчетной единицы с каждым годом растет.
PayPal — универсальный кошелек, который можно зарегистрировать для более чем 26 видов электронных денег. Как и все крупные компании в данной сфере, обеспечивает финансовые гарантии — как для покупателей, так и для продавцов.
Сервис QIWI, в отличии от некоторых других электронных платежных систем, позволяет работать с деньгами на счету не только онлайн. Сеть удобных терминалов дает возможность пополнять баланс и пользоваться многими услугами оффлайн.

Стоит также упомянуть о криптовалюте [URL], которая также используется для товарно-денежных операций. Bitcoin можно покупать и продавать на бирже, обменивать на реальные деньги. Однако, в качестве расчетной единицы криптовалюта используется пока что редко. Чаще как инвестиционный инструмент. Принцип работы протокола Биткоин кардинально отличается от функций обычных платежных систем. Об этом подробно написано в других наших статьях.

Как завести и использовать электронный кошелек

Процедура регистрации максимально простая, и в некоторых случаях потребуется указать только мобильный телефон и электронную почту. Однако, чтобы вывести виртуальные деньги с кошелька, все равно придется заводить банковскую карту и указывать персональные данные. После регистрации необходимо скачать приложение с официального сайта электронной платежной системы, установить его на компьютер и ввести данные для авторизации. После этого индивидуальный номер используется для заключения сделок или транзакций. Пополнить баланс можно при помощи банковской карты или терминала.

Преимущества и недостатки

К основным плюсам подобного способа расчета можно отнести:

удобство и мобильность (контролировать счет и проводить операции можно с любого современного девайса);
простой интерфейс (освоить работу с приложением может и пользователь без опыта);
формат работы 24/7;
минимальная комиссия;
анонимность;
мгновенные транзакции;
сфера использования постоянно расширяется.

Недостатков намного меньше. Среди минусов можно выделить, разве что, риск взлома виртуального кошелька и отсутствие эмиссионных гарантий от государства. Такие факторы ограничивают применение электронных денег для осуществления крупных финансовых сделок. Однако, для этих целей их пока что используют крайне редко.

Появление интернет-магазинов и различного рода услуг в Сети послужило причиной появления специальных систем с виртуальными финансовыми средствами. Речь идет об электронных деньгах, предназначенных для оплаты товаров и услуг в Интернете и обладающих определенными особенностями, существенными плюсами и ощутимыми минусами.

Как и обычные деньги, такая валюта хранится в так называемых «кошельках», которые можно открыть послед регистрации в выбранной платежной системе. При необходимости ее всегда можно перевести в реальные банкноты, что очень удобно.

В число наиболее популярных систем среди жителей стран СНГ входят Яндекс Деньги, QIWI кошелек, WebMoney и Easypay. В отдельную категорию входит особая криптовалюта — bitcoin.В отличие от иных интернет-денег, биткоины не являются аналогами каких либо реально существующих валют — это особая сетевая валюта на основе криптографических технологий.

История возникновения

Предпосылки для возникновения электронных денег были еще в 50-х годах прошлого века, когда ведение записей банковских счетов было перенесено с бумажных носителей на электронные.

Следующим толчком стало появление в 80-х годах микрочипа, встраиваемого в карту. Но тогда у пользователей еще не было возможности совершать расчеты электронными деньгами — они могли только получать в банке их денежный эквивалент.

А уже в 90-е годы эта проблема была частично решена: продавцы и покупатели получили возможность переводить друг другу виртуальные денежные средства без участия банков. В период развития Интернета в начале XXI века в США, странах Евросоюза и Японии было создано порядка 20 различных виртуальных платежных систем.

Любопытно, что сегодня электронные деньги наиболее распространены в Японии — там ими можно расплачиваться за товары и услуги как в Сети, так и в обычных торговых центрах и даже за проезд в общественном транспорте.

Особенности виртуальных финансовых средств

Нередко электронные деньги путают с пластиковыми банковскими картами, но эти виды валют существуют не на банковском счете, а на специальных серверах.

Однако, как и обычные деньги, виртуальные финансовые средства не возникают из ниоткуда: кошелек следует пополнять реальными деньгами. Для этого можно воспользоваться банкоматом, кассой банка, почтой и так далее. И, разумеется, можно принимать валюту от других пользователей в качестве оплаты каких-либо товаров или услуг.

Точно также виртуальные финансы можно сделать реальными, выведя их на банковский счет или через терминал. Современные электронные деньги делятся на два типа: на базе смарт-карт и на базе виртуальных сетей, их сущность несколько отличается, а вот возможности — практически аналогичны.

Первый вариант предполагает использование банковской карты с мирочипом. При оплате с ее помощью информация считывается с чипа карточки покупателя и переносится на носитель продавца. После продавец предъявляет полученную информацию в банке, а то погашает электронные средства при помощи их обмена на реальные. К наиболее известным международным системам на основе смарт-карт относятся Visa Cash, Proton и Mondex.

Второй вариант — это широко известные платежные системы по типу ВебМани и Яндекс.Деньги, для пользования которыми необходимо пройти процедуру регистрации и открыть кошелек.

Преимущества электронных кошельков

К основным плюсам виртуальных финансовых средств относятся:

Доступность, мобильность и удобство.
Платежные системы работают круглосуточно и ежедневно, а потому оплатить какую-либо услугу или купить товар можно в любой момент и из любой точки мира при наличии доступа в Сети.Предельная простота использования.
Любой пользователь, даже не обладающий опытом в данной сфере, может стать владельцем виртуального кошелька, поскольку регистрация в системе и его открытие предельно просты, как и работа со счетом.Существенная экономия времени.
Все платежи осуществляются практически мгновенно и отличаются широким выбором сумм — можно перевести нужное количество с точностью до копейки.Экономия финансовых средств.
За операции с использованием электронных денег требуется оплатить совсем небольшую комиссию, что особенно удобно при переводе суммы за рубеж.Портативность.
Виртуальные денежные средства не нуждаются в специальном хранении в том же сейфе или арендованной банковской ячейке — вся сумма находится в системе и для ее сбережения нужно просто не передавать сторонним лицам свои личные данные для входа в ЭПС.Надежность.
Все проведенные платежи фиксируются системой, а потому риск мошенничества или ошибки вследствие человеческого фактора сведен к минимуму.Высокий уровень безопасности.
Современные ЭПС достаточно надежно защищены, а виртуальную валюту невозможно подделать.

Однако наряду с достоинствами, электронные деньги обладают и существенными недостатками. А потому многие пользователи предпочитают не копить те же биткоины, а сразу же обменивать их на обычные деньги.

Недостатки

Ограниченность использования.
Пока еще электронные деньги не охватывают все области услуг, доступные для обычных финансовых средств.Временное отсутствие доступа к валюте.
При неполадках в работе ЭПС или Интернета, а также отключении электроэнергии воспользоваться виртуальными финансами невозможно.Недостаточно проработанные средства защиты.
Поскольку защита ЭПС пока не имеет длительной истории успешной эксплуатации, мошенники могут пытаться отслеживать персональные данные пользователей и использовать их для мошеннических целей.Незрелость системы безопасности.
Поскольку системы, используемые для защиты таких финансовых средств, были изобретены сравнительно недавно, теоретически вполне возможно хищение электронных денег при помощи новых методов.

Ознакомившись со всеми преимуществами и недостатками электронных денег, вы можете принять максимально объективное решение относительно того, копить ли виртуальную валюту или же периодически продавать ее. Но в последнее время многие пользователи все чаще склоняются именно ко второму варианту.